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Wie Sie sich vor Anlagebetrug schützen

Lukrativen Geldanlagemöglichkeiten im Internet: Einmal betrogen, doppelt abgezockt
Der Anschein der Seriosität wird häufig durch bekannte Persönlichkeiten oder Fernsehsendungen erweckt, die als Werbeträger für die Geldanlage genutzt werden, ohne davon Kenntnis zu haben

Wer im Internet nach lukrativen Geldanlagemöglichkeiten sucht, sollte vorsichtig sein. Auch für kleine Anlagebeträge wird häufig eine hohe Rendite versprochen. Was auf den ersten Blick verlockend klingt, kann Sie schnell um Ihr Geld bringen!

Ködern über Werbeanzeigen oder E-Mails
Charakteristisch für diese Betrugsmasche ist der Ablauf in mehreren Phasen. In Phase 1 wird geködert: Das Ziel der Betrüger ist es, dass Sie sich mit Ihren Kontaktdaten, insbesondere Ihren Rufnummern, auf einer gefälschten Website registrieren.

Dafür schalten die Kriminellen Werbung – etwa in bekannten Online-Magazinen oder in den Sozialen Medien. Der Anschein der Seriosität wird häufig durch bekannte Persönlichkeiten oder Fernsehsendungen erweckt, die als Werbeträger für die Geldanlage genutzt werden, ohne davon Kenntnis zu haben. Folgen Sie einem solchen Link, gelangen Sie meist auf eine professionell gestaltete und seriös wirkende Webseite.

Geködert wird aber auch über E-Mails. Diese E-Mails umgehen gängige Spamfilter beispielsweise dadurch, dass Schlagwörter wie Bitcoin abgekürzt oder mit Sonderzeichen versehen werden. Oft werden seriös klingende Formulierungen benutzt wie "Ihr Schweizer Finanzpartner".

Erstkontakt am Telefon
Wenn Sie nun Ihre Daten auf der Webseite eingeben, ruft Sie (Phase 2) in einem nächsten Schritt meist ein "Berater” oder "Finanzmakler" an. Da Sie sich vorher registriert haben, schöpfen Sie in der Regel keinen Verdacht.

Es werden Ihnen nun unterschiedliche Anlagemöglichkeiten empfohlen: von Kryptowährungen über Gold bis hin zu speziellen Wertpapieren, mit denen Sie auf Kursentwicklungen von Währungen oder Rohstoffen wetten können (Optionen, Derivate). Vereinbart werden anfänglich kleinere Anlagesummen von beispielsweise 250 oder 500 Euro.

Sofern Sie diesen Anlagebetrag überweisen, erhalten Sie einen "Onlinebanking-Zugang" für Ihr vermeintliches Wertpapierdepot (Phase 3). Hier wird Ihnen Ihr eingezahlter Geldbetrag angezeigt, und mit jeder neuen Anmeldung erfahren Sie, um wieviel Ihr investiertes Vermögen angeblich gestiegen ist. Dabei ist das Geld in Wahrheit längst verloren.

Einmal betrogen, doppelt abgezockt
Nach und nach versucht der "Berater" Sie davon zu überzeugen, noch mehr Geld zu überweisen – meist mehrere Tausend Euro –, schließlich habe sich das Investment bislang doch gelohnt. Häufig werden dafür durch die "Beratung” auch bestehende Anlagen gekündigt, um das einsetzbare Kapital zu erhöhen. Erst wenn Sie sich irgendwann Ihre "Gewinne" auszahlen lassen wollen, kommt es zu Problemen.

Doch auch jetzt ist die Betrugsmasche noch nicht vorbei: Der Betrüger kommt dem Wunsch nach Auszahlung des Geldes vermeintlich nach. Allerdings sei es dafür notwendig, dass ein weiterer Geldbetrag überwiesen wird. Als Gründe hierfür werden Steuern, Bonuszahlungen, Nachschusspflichten oder Versicherungsbeiträge angeführt. Es kann auch vorkommen, dass die Kriminellen Sie dazu veranlassen, eine Transaktion in Ihrem Onlinebanking freizugeben, um die angebliche Auszahlung auf Ihr Konto zu autorisieren. In Wirklichkeit handelt es sich aber um eine Überweisung auf das Konto der Betrüger.

Spätestens wenn Sie jetzt darauf drängen, an Ihr eingezahltes Geld zu kommen, wird Ihnen bewusst, dass Sie Opfer eines Betrugs geworden sind und das eingesetzte Geld unwiederbringlich verloren ist.

Obwohl es unmöglich ist, sich hundertprozentig vor kriminellen Machenschaften zu schützen, in diesem Fall können Sie die Dinge selbst beeinflussen:

1. Klicken Sie auf keine Anzeigen mit reißerischer Werbung
Achten Sie darauf, ob es sich um eine Anzeige handelt. Oft sind diese in der gleichen Typografie wie die Artikel des seriösen Online-Magazins verfasst. Klicken Sie solche dubiosen Anzeigen nicht an. Bei Versprechungen, wie "Kleiner Anlagebetrag, große Rendite", handelt es sich mit hoher Wahrscheinlichkeit um einen Betrugsversuch.

2. Schützen Sie Ihre persönlichen Daten
Geben Sie fremden Personen keine persönlichen Daten preis. Dazu gehört auch, dass Sie Dritten, die Sie beim Zugang zu Webseiten angeblich nur unterstützen wollen, keine Berechtigung erteilen, sich auf ihrem Computer oder Smartphone einzuloggen. Hierdurch eröffnen die Kriminellen die Möglichkeit, auf alle sensiblen Daten zuzugreifen. Seien Sie auch dann vorsichtig, wenn Ihnen dieses Angebot als großzügige Hilfe präsentiert wird.

3. Achten Sie auf Schlagwörter, Layout und Schreibweise
Achten Sie auf Schlagwörter, die Vertrauen wecken sollen, wie "Ihr Schweizer Finanzpartner", "Sonderbericht". Verzichten Sie darauf, solche E-Mails zu öffnen. Wenn in Spam-Mails das Erscheinungsbild von bekannten Fernsehsendern genutzt wird, achten Sie hier auf abweichende Schreibweisen oder einzelne Buchstaben, die zum Beispiel durch Zahlen ersetzt werden.

Prüfen Sie zudem Webseiten für die Geldanlage genau: Können Sie diese mit Freunden teilen? Wenn nicht, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrugsversuch. Denn: Durch das Teilen würde die genaue Adresse der Webseite aufgedeckt.

4. Auskunft über das Unternehmen einholen
Eine eigenständige Recherche hilft Ihnen herauszufinden, ob es sich um ein seriöses Unternehmen handelt. Insbesondere sollten Sie die Registrierungen, Lizenzen und Geschäftsadressen des Unternehmens überprüfen.

Nutzen Sie möglichst mehrere Quellen, um Informationen über das Unternehmen und das Anlageprodukt herauszufinden. Neben den Aufsichtsbehörden, in Deutschland ist das die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), erhalten Sie auch bei Verbraucherschutzorganisationen oder spezialisierten Anwaltskanzleien zuverlässige Informationen. Zusätzlich können Sie nach unabhängigen Erfahrungsberichten anderer Anleger suchen. Sprechen Sie zudem mit Familienangehörigen oder Bekannten, um weitere Einschätzungen zu erhalten.

Eine Anlageentscheidung sollten Sie grundsätzlich nur dann treffen, wenn Sie ein gutes Verständnis für das betreffende Anlageprodukt und den damit verbundenen Risiken entwickelt haben. (Bundesverband deutscher Banken: ra)

eingetragen: 24.10.23
Newsletterlauf: 26.01.24

Bankenverband: Kontakt und Steckbrief

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Datenschutz erfordert technische Präzision
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So schützen Sie sich vor Anlagebetrug
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Risiko für Wirtschaftlichkeit & Compliance
Die Begeisterung für KI-Modelle hält ungebrochen an - doch sie hat eine Schattenseite: Systeme wie GPT o3 und o4-mini werden zwar immer leistungsfähiger, halluzinieren aber immer häufiger. Bei Wissensfragen im sogenannten SimpleQA-Benchmark erreichen sie Fehlerquoten von bis zu 79 Prozent - ein alarmierender Wert, der selbst die Entwickler bei OpenAI ratlos zurücklässt.

Generative KI-Tools mit großen Sicherheitsrisiken Diebstahl von Bankkarten oder Smartphone

Fachartikel

Auch mittelbare Benachteiligungen sind verboten
Schon seit 2006 gilt das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz (AGG), was insbesondere Arbeitgeber sehr vorsichtig gemacht hat. Etwa indem Stellenanzeigen alle inzwischen mindestens drei Geschlechter ausdrücklich mit "m/w/d" bezeichnen und auch keine Altersvorgaben mehr vorsehen, sowie geschlechtersensible - korrekt gegenderte - Sprache verwenden. Doch haben viele Berufsverbände noch gar nicht erkannt, dass sie gegenüber Mitgliedern und Bewerbern um Mitgliedschaft noch weitere Pflichten aus dem AGG haben, und diese korrespondierend Rechte, analog wie bei Arbeitnehmern.
Digitale Transformation im Finanzsektor
Die digitale Transformation im Finanzsektor schreitet unaufhaltsam voran - und mit ihr wachsen die Anforderungen an die IT-Sicherheit. Mit dem Digital Operational Resilience Act (DORA) hat die EU nun einen wegweisenden Regulierungsrahmen geschaffen, der die digitale Widerstandsfähigkeit von Finanzinstituten stärken soll. Die neue Verordnung betrifft nicht nur Banken und Versicherungen, sondern den gesamten Finanzsektor inklusive dessen kritischer IT-Dienstleister.

Bundestag

Rassismus & Diskriminierungsvorwürfe
Als Unterrichtung (21/750) durch den Polizeibeauftragten des Bundes beim Deutschen Bundestag liegt dessen Tätigkeitsbericht über den Zeitraum vom 1. Juli 2024 bis zum 30. Juni 2025 vor. Danach haben sich im Berichtszeitraum 279 Bürger mit Eingaben, Hinweisen und Anregungen an den Polizeibeauftragten gewandt.
Patientenzentrierte Gesundheitsversorgung
Der Petitionsausschuss hält mehrheitlich an der Widerspruchslösung (Opt-out-Lösung) bei der elektronischen Patientenakte (ePA) fest. In einer Sitzung verabschiedete der Ausschuss mit den Stimmen der Koalitionsfraktionen CDU/CSU und SPD die Beschlussempfehlung an den Bundestag, das Petitionsverfahren zu der Forderung, die elektronische Patientenakte nur mit ausdrücklichem Einverständnis der Betroffenen anzulegen (Opt-in-Lösung), abzuschließen, weil keine Anhaltspunkte für parlamentarische Aktivitäten zu erkennen seien.
Gleichstellung als verbindliches Förderkriterium
Die Fraktion Bündnis 90/Die Grünen fordert in einem Antrag (21/790) die Bundesregierung auf, Maßnahmen zu ergreifen, um die Gleichstellung von Frauen und Mädchen im organisierten Sport in Deutschland deutlich zu verbessern.

Bundesarbeitsgericht

Teilzeit- und Befristungsgesetzes (TzBfG)
Ein nach Maßgabe des Teilzeit- und Befristungsgesetzes (TzBfG) zulässig befristetes Arbeitsverhältnis endet auch dann mit Ablauf der vereinbarten Befristung, wenn der Arbeitnehmer zwischenzeitlich in den Betriebsrat gewählt worden ist. Benachteiligt der Arbeitgeber allerdings das befristet beschäftigte Betriebsratsmitglied, indem er diesem wegen des Betriebsratsmandats keinen Folgevertrag anbietet, hat das Betriebsratsmitglied einen Anspruch auf den Abschluss des verweigerten Folgevertrags als Schadensersatz.
Betriebratswahlrecht & Führungskräfte
Ein Arbeitnehmer, der mehreren Betrieben desselben Unternehmens angehört, hat bei der Wahl des Betriebsrats in sämtlichen dieser Betriebe das aktive Wahlrecht. Das gilt auch für Führungskräfte in Unternehmen mit einer unternehmensinternen Matrix-Struktur.
Kein Urlaubsverzicht durch Prozessvergleich
Die Parteien streiten über die Abgeltung von sieben Tagen gesetzlichen Mindesturlaubs aus dem Jahr 2023. Der Kläger war bei der Beklagten vom 1. Januar 2019 bis zum 30. April 2023 als Betriebsleiter beschäftigt. Im Jahr 2023 war er von Beginn an bis zur Beendigung seines Arbeitsverhältnisses durchgehend arbeitsunfähig erkrankt und deshalb nicht in der Lage, seinen Urlaub aus diesem Jahr in Anspruch zu nehmen.

Corporate Compliance Zeitschrift

Recht und Ethik im Unternehmen
Wenn man sich vertieft mit dem Themenkomplex Ethik im Unternehmen auseinandersetzt, so gerät man bisweilen in einen dynamischen Diskurs. Kernfragen sind, wie Ethik und Recht (auch innerbetriebliches Recht) im Verhältnis zueinander stehen und wie eine Organisation Recht und Ethik bestmöglich vermitteln kann? Gemeinsam haben Recht und Ethik, dass sie Steuerungsinstrumente für individuelles Handeln und die Entwicklung gesellschaftlicher wie unternehmensbezogener Prozesse sind. Beide werden auch oftmals als selbständige Rechtskreise definiert, deren Konnex schwerlich herzustellen sei.
Whistleblowing: Risiken des KI-Einsatzes
Internationale Konzerne stehen beim Aufbau rechtssicherer und zugleich effizienter Hinweisgebersysteme vor komplexen Herausforderungen - etwa durch divergieren- de Rechtsordnungen, kulturelle Unterschiede oder limitiert verfügbare Ressourcen. Künstliche Intelligenz (KI) kann in diesem Kontext substanzielle Effizienzgewinne ermöglichen, sei es bei der Analyse großer Datenmengen, der Priorisierung von Hinweisen oder in der Begleitung interner Untersuchungen.

Zeitschrift Risk, Fraud & Compliance

EU-Änderungsvorschläge zum Bürokratieabbau
Mit dem Ende Februar veröffentlichten Entwurf zur Omnibus-Richtlinie will die EU-Kommission die gerade erst kodifizierten Pflichten zur Transparenz der Unternehmen im Bereich Nachhaltigkeit wieder deutlich reduzieren, um die Unternehmen von Bürokratie zu entlasten. In den vergangenen Heften haben wir in der ZRFC immer wieder über die Entwicklungen berichtet. In diesem Beitrag stellen wir kompakt die Änderungsvorschläge der EU-Kommission zum Bürokratieabbau vor.
HinSchG: Anspruch und Wirklichkeit
Das LAG Niedersachsen konkretisiert mit seinem Urteil vom 11. November 2024 die Voraussetzungen für den Schutz durch das Hinweisgeberschutzgesetz (HinSchG). Nur wer den vorgeschriebenen Meldeweg einhält, kann sich auf das Gesetz berufen. Ein Urteil mit weitreichenden Folgen für das Verständnis des HinSchG in der Unternehmenspraxis.

Zeitschrift Corporate Governance

Rechnungslegung & Nachhaltigkeit
Seit der Veröffentlichung des "Omnibus package on Sustainability" herrscht große Verunsicherung aufseiten europäischer Unternehmen: Die Zukunft der Nachhaltigkeitsberichterstattung - und daran knüpfend der "Sustainable Corporate Governance" - ist zeitlich erneut in die Ferne gerückt und hinsichtlich ihrer inhaltlichen Ausgestaltung mit zahlreichen Fragezeichen verbunden. Vor diesem Hintergrund müssen Unternehmen dennoch Entscheidungen dazu treffen, wie sie sich positionieren und welche Schritte sie zur Weiterentwicklung ihres Rechnungswesens setzen wollen.
Rechnungslegung: VSME-Standard
Im Dezember 2024 hat die European Financial Reporting Advisory Group (EFRAG) einen Standard für die freiwillige Nachhaltigkeitsberichterstattung kapitalmarktferner kleiner und mittelgroßer Unternehmen (VSME Standard) verabschiedet. Damit wird die freiwillige Nachhaltigkeitsberichterstattung nicht-kapitalmarktorientierter kleiner und mittelgroßer Unternehmen (KMU) innerhalb der Europäischen Union erstmals anhand eines spezifischen Standards konkretisiert.

Zeitschrift Interne Revision

keine Verpflichtungen für Angreifende
Die Kenntnis rund um das Thema Social Engineering erfordert in einem nächsten Schritt ein Wissen bezüglich der konkreten Bedrohungstaktiken und -techniken. Eine ausführliche Darstellung bietet das MITRE- Att@ck-Modell, wobei aus der Gesamtsystematik nur die Angriffsvektoren verwendet werden, die zum Social Engineering passen. Insbesondere sind hier die ersten vier Phasen angesprochen.
DORA-Basispapier
In den ersten drei Teilen dieses Beitrags haben wir einen generellen Überblick über die DORA-Basisverordnung, die speziellen technischen Standards sowie Details zu den Inhalten des Kapitels II (IKT-Risikomanagement), des Kapitels III (Behandlung, Klassifizierung und Berichterstattung IKT-bezogener Vorfälle) und des Kapitels IV (Testen der digitalen operationalen Resilienz) vorgestellt. In diesem Artikel wird nun das letzte Kapitel (Management des IKT-Drittparteienrisikos) näher beleuchtet.

Bundeskartellamt

Bundeskartellamt legt Jahresbericht 2024/25 vor
Der Präsident des Bundeskartellamtes, Andreas Mundt, hat den "Jahresbericht 2024/25" der Behörde vorgestellt. Mundt sagte: "Wettbewerb bleibt der unverzichtbare Treiber unserer marktwirtschaftlichen Ordnung. Wachstum kann nur im offenen Wettbewerb entstehen, der Innovationen fördert und die Wettbewerbsfähigkeit unserer Wirtschaft stärkt. Ob Digitalwirtschaft, Benzinpreise oder Lebensmittel - eine nachhaltige und positive Entwicklung gelingt nur, wenn Unternehmen fair und transparent um die besten Lösungen konkurrieren. Verbraucherinnen und Verbraucher profitieren von Vielfalt, Qualität und fairen Preisen - das ist die Grundlage für eine starke und gerechte Wirtschaft."
Expertenkreis KI und Wettbewerb
Im Rahmen eines Expertenkreises diskutierte das Bundeskartellamt mit ausgewählten Stakeholdern über Fragen der Künstlichen Intelligenz (KI) mit Blick auf Wettbewerb und Wettbewerbsbeschränkungen. Auf Einladung des Amtes nahmen 14 Vertreterinnen und Vertreter von in Deutschland ansässigen Unternehmen und Verbänden teil. Die Unternehmen bilden zusammen wesentliche Teile der KI-Wertschöpfungskette ab und sind sowohl größeren, etablierten Unternehmen als auch kleineren Unternehmen und Start-ups zuzuordnen. Geleitet wurde die Veranstaltung von dem Präsidenten des Bundeskartellamtes, Andreas Mundt, sowie dem Vizepräsidenten Prof. Dr. Konrad Ost.